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Une nouvelle ère arrive : La révolution digitale et son impact sur le secteur des services financiers ( 1 )

posté par Le Hub de la Finance Digitale , le 08 nov 2018
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Auteur(s): Anup Singh

Une nouvelle ère arrive : La révolution digitale et son impact sur le secteur des services financiers

Septembre 2018, 

Le secteur des services financiers connait une évolution rapide. La convergence de la technologie et de la finance, qui s'est traduite par l'émergence des FinTechs, a modifié la nature même de l'industrie financière. Outre la technologie, les changements démographiques et culturels continuent de modifier les chaînes de valeur des services financiers. Les institutions financières traditionnelles perdent leur part de marché au profit de nouveaux venus possédant un potentiel technologique, en raison de facteurs particuliers qui sont énumérés en détail dans le tableau ci-dessous.

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Les services bancaires et financiers étaient autrefois le monopole des institutions financières traditionnelles ou des "opérateurs historiques". Ces fournisseurs jouissaient d’un certain nombre d'avantages grâce à leur taille et à leur envergure et étaient en mesure de desservir une part substantielle du marché. Toutefois, nombre d'entre eux ont disposé de réseaux de distribution et d'anciens systèmes informatiques très coûteux. Cela les a ralenti dans leur adaptation au nouveau monde digital et a également conduit certains consommateurs à être considérés comme non rentables, avec des conséquences négatives sur la croissance du marché de masse. Ces facteurs ont nui à la croissance du marché de masse.

Dans le passé, les exigences en matière de capital et de réglementation du secteur des services financiers constituaient des obstacles importants à l'entrée sur le marché. Toutefois, ces obstacles se sont progressivement réduits, ce qui a favorisé l'arrivée de nouveaux concurrents plus innovateurs et plus aptes technologiquement, qui désagrègent les chaînes de valeur des services financiers et mettent les entreprises en place en difficulté.

Le paysage et le contexte évoluent. La part de marché, les revenus et les profits ont, en définitive, défini les institutions du secteur des services financiers. Au fur et à mesure que l'importance de ces institutions financières diminue, des nouveaux acteurs axés sur la technologie sont apparus pour combler le vide. Les prestataires de services financiers (PSF) n'ayant pas été en mesure de répondre à l'évolution des besoins des clients, l'émergence de nouveaux opérateurs axés sur la technologie a été en grande partie un phénomène lié à la demande. Ces nouveaux venus ciblent des créneaux stratégiques, élaborent des solutions axées sur le client dans le but d'atteindre un objectif précis, améliorent l'expérience client, et interagissent avec les clients tout en leur offrant ces solutions grâce à la technologie. Ils révolutionnent les services financiers et l'information financière de plusieurs façons, tel qu’illustré dans le tableau ci-dessous.

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Mais la question se pose : Comment la révolution digitale du secteur des services financiers affecte-t-elle les opérateurs historiques ? Les institutions financières ont du mal à concilier trois objectifs potentiellement concurrentiels :

- Fournir des services d'intermédiation financière à un coût rentable pour l'institution financière ;
- Atteindre efficacement un grand nombre de clients ; 
- Atteindre les premier et deuxième objectifs tout en gérant les risques.

Les institutions financières constatent souvent que ces trois objectifs ne sont pas indépendants les uns des autres et peuvent nécessiter des compromis. Cependant, avec l'utilisation des outils de transformation digitale, les nouveaux opérateurs agiles ont trouvé le juste équilibre entre ces objectifs en :

- Utilisant des canaux technologiques, tels que le téléphone mobile et les agents, pour fournir des services d'intermédiation financière à un coût nettement inférieur à celui des opérateurs historiques ;
- Utilisant les moyens numériques pour atteindre un grand nombre de clients à un dixième du coût par rapport aux opérateurs historiques ;
- Identifiant, surveillant et gérant une variété de risques associés à la prestation de services financiers grâce à des approches technologiques (intelligence artificielle (IA), apprentissage automatique (ML) et déclencheurs automatiques).

Grâce à la technologie, les nouveaux opérateurs sont parvenus à:

- Améliorer l'expérience client en facilitant l'exécution des transactions financières et en les rendant plus intuitifs, ce qui renforce la transparence ;
- Offrir un meilleur accès aux solutions financières grâce aux progrès technologiques afin de permettre aux clients et aux entreprises d'effectuer des transactions en tout temps, presque partout dans le monde et sur une gamme d'appareils ;
- Réduire les coûts d'exploitation et accroître l'efficacité des processus à l'aide des nouveaux outils mis au point grâce aux innovations technologiques - ces outils transforment le mode de fonctionnement des sociétés de services financiers en rendant les processus plus rapides et plus efficaces.

Les nouveaux opérateurs présentent un avantage considérable par rapport aux opérateurs historiques dans les domaines suivants :

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Les utilisateurs finaux de services financiers préfèrent les nouveaux arrivants aux opérateurs historiques. Cela s'explique par la facilité d'utilisation, la rapidité des services, la qualité de l'expérience, le faible coût d'accès aux solutions financières, la disponibilité d'un plus grand nombre de services et de fonctionnalités, les services à valeur ajoutée, la satisfaction immédiate et les services hautement personnalisés.

Il convient de noter que les opérateurs historiques ont une longueur d’avance sur les nouveaux venus en ce qui concerne la clientèle existante, la sensibilisation innée de la clientèle, le contact humain et les autorisations réglementaires ou la conformité. S'ils sont capables de les utiliser et de se transformer numériquement, ils ont de grandes chances de conserver, voire d'accroître leur part de marché.

La révolution digitale risque de réduire le rôle et la pertinence des opérateurs historiques. En même temps, cela pousse ces derniers à créer des services meilleurs, plus rapides et moins chers, qui leur permettraient de bien s’équiper pour mieux servir leurs clients. Pour tirer parti de ces possibilités, les PSF traditionnels doivent reconnaître la perturbation numérique, surmonter la complaisance institutionnelle et accepter la transformation numérique.

Dans la prochaine série de ce blog, nous discuterons de la façon dont les institutions financières traditionnelles peuvent se lancer dans la transformation digitale pour utiliser le pouvoir révolutionnaire de la technologie, de l'innovation et de la révolution digitale ".

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