A toute Allure : les innovations en Finance Numérique

L’Afrique subsaharienne (AfSS) pose de nombreux défis à l’inclusion financière : les infrastructures de base sont relativement peu développées, les populations sont encore très rurales et donc très dispersées, et une grande partie de la population (48,5 %) vit au-dessous du seuil de pauvreté international fixé à 1,25 dollar par jour1. En conséquence, on estime que seulement 17,5 % des adultes sur le continent ont accès à un compte auprès d’un établissement financier formel2. Pourtant, les familles pauvres perçoivent des salaires, gèrent des entreprises et achètent des biens et des services et ont donc besoin de services financiers de base facilitant la gestion des décisions économiques et des risques.

Exclus de la finance formelle, les personnes non bancarisées ont recours à des mécanismes informels tels que les groupes d’épargne, les usuriers ou les réseaux de soutien social à la place des produits bancaires et de gestion des risques. Ces mécanismes informels sont imparfaits et peuvent constituer des substituts coûteux et risqués. Le principal obstacle à l’offre de produits financiers formels destinés aux clients à faible revenu a généralement été le coût de la prestation, étant donné les volumes relativement faibles des transactions concernées. Bien que les produits financiers destinés aux pauvres existent depuis des décennies sous la forme de la microfinance, l’incapacité à fournir ces produits de façon rentable a compliqué la tâche des institutions de microfinance, (IMF) lorsqu’elles ont essayé d’atteindre une échelle significative, particulièrement en AfSS où les densités de population restent relativement faibles.